بانک چیست؟

بانک چیست؟ در این مقاله قصد داریم درباره بانک مطالبی بیاموزیم و خدمات و کارکرد آن‌ها را توضیح دهیم. با ما همراه باشید.

بانک چیست؟

بانک یک مؤسسه مالی است که مجاز به پذیرش سپرده‌های چک و پس‌انداز و اعطای تسهیلاتی هم‌چون انواع وام است. بانک‌ها هم‌چنین خدمات مرتبطی مانند حساب‌های بازنشستگی انفرادی (IRA)، گواهی سپرده (CD)، صرافی‌ها و صندوق‌های امانات را ارائه می‌دهند.

انواع مختلفی از بانک‌ها از جمله بانک‌های خرد، بانک‌های تجاری یا شرکتی و بانک‌های سرمایه‌گذاری وجود دارد.

در ایالات متحده، بانک‌ها توسط دولت ملی و توسط ایالت‌های جداگانه تأسیس تنظیم می‌شوند.

در اکثر کشورهای دیگر، بانک ها توسط دولت ملی یا بانک مرکزی تأسیس و تنظیم می‌شوند.

شناخت بانک‌ها

بانک‌ها حداقل از قرن چهاردهم وجود داشته‌اند. آن‌ها به مشتریان و صاحبان کسب‌وکارها مکانی امن برای ذخیره پول خود و منبعی برای وام برای خریدهای شخصی و کاری ارائه می‌دهند. به نوبه خود، بانک‌ها از پول نقد سپرده شده برای اعطای وام و دریافت سود استفاده می‌کنند.

طرح کسب‌وکار اساسی بانک‌ها از زمانی که خانواده مدیچی در دوره رنسانس شروع به کار بانکی کردند، تغییر چندانی نکرده است، اما طیف خدمات ارائه شده توسط بانک‌ها گسترش یافته است.

خدمات پایه بانکی

بانک‌ها راه‌های مختلفی برای محافظت کردن از پول شما و راه‌های گوناگونی برای وام گرفتن ارائه می‌دهند.

تأیید حساب‌ها

حساب‌های جاری سپرده‌هایی هستند که توسط مشتریان و مشاغل برای پرداخت قبوض و برداشت نقدی استفاده می‌شود. بانک برای آن‌ها سود کمی می‌پردازد یا حتی بدون سود است. معمولاً با هزینه‌های ماهانه، هزینه استفاده یا هر دو مدل هزینه ارائه می‌شوند.

امروزه مشتریان معمولاً چک‌های حقوق و سایر پرداخت‌های معمولی خود را به طور خودکار به یکی از این حساب ها واریز می‌کنند.

حساب‌های پس‌انداز

بانک‌ها بابت حساب‌های پس‌انداز به سپرده‌گذار سود می پردازند. بسته به مدت زمانی که دارندگان حساب امیدوارند پول خود را در بانک نگه دارند، می‌توانند یک حساب پس‌انداز معمولی با سود کمی یا گواهی سپرده (CD) با سود کمی باز کنند. گواهی‌های سپرده می‌توانند برای چند ماه یا پنج سال یا بیشتر جذب سرمایه ایجاد کنند.

در ایالات متحده آمریکا، پول موجود در حساب‌های جاری، حساب‌های پس‌انداز و گواهی‌های سپرده توسط دولت فدرال از طریق شرکت بیمه سپرده فدرال تا سقف 250000 دلار بیمه می‌شود.

خدمات وام

بانک‌ها به مشتریان و مشاغل وام می‌دهند. پولی که توسط مشتریان آن‌ها سپرده می‌شود با نرخ سود بالاتری نسبت به سپرده‌گذار به سایر مشتریان قرض داده می‌شود.

در بالاترین سطح، این فرآیند است که اقتصاد را ادامه می‌دهد. مردم پول خود را در بانک‌ها واریز می‌کنند. بانک پول را در قالب وام خودرو، کارت اعتباری، وام مسکن و وام تجاری وام می‌دهد. دریافت‌کنندگان وام پولی را که قرض می‌کنند خرج می‌کنند، بانک سود وام‌ها را دریافت می‌کند و این فرآیند به پول اجازه می‌دهد تا از طریق سیستم جریان یابد.

اهداف بانک چیست؟

مانند هر تجارت دیگری، هدف یک بانک کسب سود برای صاحبان آن است. برای اکثر بانک‌ها، مالکان سهامداران آن‌ها هستند. برای انجام این کار، بانک‌ها برای وام‌ها و سایر بدهی‌هایی که به وام‌گیرندگان می‌دهند، سود بیشتری نسبت به افرادی که از وسایل پس‌انداز آنها استفاده می‌کنند، دریافت می‌کنند.

به عنوان مثال، یک بانک ممکن است 1٪ سود به حساب‌های پس‌انداز بپردازد و 6٪ سود از وام مسکن خود دریافت کند و 5٪ سود ناخالص برای صاحبانش به دست آورد.

بانک‌ها با دریافت سود بیشتر از وام‌ها نسبت به حساب‌های پس‌انداز سود می‌کنند.

بانکداری بدون ربا

در کشورهای اسلامی، با توجه به حرمت ربا در اقتصاد اسلامی، این فرآیند پرداخت و دریافت سود، از طریق عقود شرعی هم‌چون مضاربه انجام می‌شود. اگرچه تمامی بانک‌های اسلامی در این زمینه موفق عمل نکرده‌اند، نمونه موفق این مدل بانکداری، که بانکداری اسلامی نامیده می‌شود را در کشورهای مالزی و پاکستان می‌توان سراغ گرفت.

اندازه بانک‌ها

بانک‌ها از نظر اندازه متفاوت هستند، از موسسات اجتماعی کوچک گرفته تا بانک‌های تجاری جهانی.

طبق گزارش FDIC، در سال 2021 بیش از 4200 بانک تجاری تحت بیمه FDIC در ایالات متحده وجود داشت. این تعداد شامل بانک‌های ملی، بانک‌های دولتی، بانک‌های تجاری و سایر موسسات مالی است.

بسترهای ارائه خدمات بانک

بانک‌های سنتی اکنون هم دارای شعبه‌های فیزیکی هستند و هم خدمات آنلاین را ارائه می‌دهند. بانک‌های تماما آنلاین در اوایل دهه 2010 شروع به ظهور کردند.

مشتریان بانک را بر اساس نرخ بهره، کارمزدی که دریافت می‌کند و راحتی مکان آن و سایر عوامل انتخاب می‌کنند.

بانک‌ها چگونه تنظیم یا رگولاتوری می‌شوند؟

پس از بحران مالی جهانی در سال 2008، بانک‌های ایالات متحده تحت نظارت شدید قرار گرفتند. در نتیجه محیط نظارتی برای بانک‌ها به میزان قابل توجهی تشدید شد.
بسته به ساختار تجاری بانک‌های ایالات متحده ممکن است در سطح ایالتی یا ملی یا هر دو تنظیم شوند. بانک‌های دولتی توسط اداره بانکداری یا اداره موسسات مالی هر ایالت تنظیم می‌شوند. این آژانس به طور کلی مسئولیت مسائلی مانند اعمال مجاز، میزان سودی که یک بانک می‌تواند دریافت کند و حسابرسی و بازرسی بانک‌ها را بر عهده دارد.

بانک‌های ملی توسط دفتر کنترل ارز (OCC) تنظیم می‌شوند. مقررات OCC در درجه اول سطوح سرمایه بانک، کیفیت دارایی و نقدینگی را پوشش می‌دهد. همان‌طور که در بالا ذکر شد، بانک‌های دارای بیمه FDIC نیز توسط FDIC تنظیم می‌شوند.

آزمون بانک‌ها

قانون اصلاحات داد-فرانک وال استریت و حمایت از حقوق مشتریان، در سال 2010 به دنبال بحران مالی، با هدف کاهش خطرات در سیستم مالی ایالات متحده تصویب شد. بر اساس این قانون، بانک‌های بزرگ اکنون باید تحت آزمایش‌های منظمی قرار بگیرند که نشان می‌دهد آیا سرمایه کافی برای ادامه فعالیت در شرایط چالش‌برانگیز اقتصادی دارند یا خیر. این ارزیابی سالانه به عنوان آزمون استرس شناخته می‌شود.

بیشتر بخوانید: تحلیل بنیادی چیست؟

جمع‌بندی

در این مقاله درباره این که بانک چیست صحبت کردیم، و از کارکرد، و خدماتی که ارائه می‌دهد سخن گفتیم. با تشکر از همراهیتان.

منابع

۱. اینوستوپدیا